La banca en Chile se enfrenta a un panorama complejo en materia de fraude, con un aumento exponencial de delitos como el autofraude, el phishing, smishing, vishing, malware, ransomware y páginas web fraudulentas. Las pérdidas por fraude solo en autofraude alcanzaron los USD 275 millones en 2023.
Según la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), el fraude ha generado pérdidas brutas de USD 275 millones en el último año, un 105% más que el año anterior. Esto ha impactado significativamente los resultados del sector y ha obligado a las entidades financieras a destinar importantes recursos a la prevención y la restitución de fondos a los clientes afectados.
En cuanto a los factores que impulsan estos fraudes, Rodrigo Aylwin, Business Development Manager de Ceptinel, indicó que el aumento de los fraudes se debe principalmente a estos factores:
- Cambios en la normativa: La Ley de Fraudes, aun en discusión, obliga a las entidades financieras a responder ante cualquier evento fraudulento, lo que genera presión sobre sus recursos.
- Evolución tecnológica: Los ciberdelincuentes se adaptan rápidamente a las nuevas tecnologías, desarrollando técnicas para obtener información de los usuarios a través de diversas plataformas.
- Grupos especializados: Existen grupos expertos en aprovechar las oportunidades de fraude, utilizando técnicas sofisticadas para obtener información y realizar transacciones fraudulentas.
La inteligencia artificial como herramienta clave
Ante el incremento de los fraudes en la banca chilena, a inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático se han convertido en herramientas claves para la lucha contra el fraude en la banca. Estas tecnologías permiten:
- Detección rápida y precisa: Los sistemas de IA pueden analizar grandes cantidades de datos en tiempo real para identificar patrones anómalos que podrían indicar fraude.
- Prevención en tiempo real: La IA puede detener transacciones fraudulentas antes de que se completen, protegiendo a los clientes y a las instituciones financieras.
- Reducción de falsos positivos: La IA puede diferenciar entre clientes genuinos y fraudulentos con mayor precisión que los métodos manuales, lo que reduce la molestia para los clientes legítimos.
- Aumento de la eficiencia: La IA permite a los analistas humanos concentrarse en problemas más complejos, mientras que la IA automatiza tareas repetitivas.
Tipos de fraude que enfrenta la banca en Chile
Además del autofraude, la banca chilena es víctima de diversos tipos de delitos, como el Phishing, que consiste en la suplantación de identidad a través de correos electrónicos o mensajes para obtener información confidencial. El Smishing, un fraude realizado a través de mensajes de texto (SMS) o aplicaciones de mensajería; y el Vishing; un fraude realizado a través de llamadas telefónicas para obtener información confidencial, son uno de los más encontrados.
Los malware, ransomware y las páginas webs fraudulentas son parte también de los delitos a los que se enfrenta la banca, poniendo en riesgo los datos financieros y activos, tanto de los usuarios, así como los de las entidades financieras.
Debido a la gran variedad de amenazas a las que se exponen, es importante que las entidades financieras adopten tecnologías de última generación que les permitan mejorar significativamente la detección y prevención del fraude, proteger a sus clientes y reducir sus pérdidas.
